Ìàòåðèàëû ñàéòà
Ýòî èíòåðåñíî
Strahovanie zizni
Latvijas Universit?te Ekonomikas un vad?bas fakult?te Finansu instit?ts Kursa darbs studiju kurs?: Apdro?in??ana Dz?v?bas apdro?in??anas raksturojums. R?ga 2000 Saturs Ievads 1. Dz?v?bas apdro?in??anas apraksts 2. Dz?v?bas apdro?in??anas veidi 1. Jaukt? dz?v?bas apdro?in??ana 1. Apdro?in??anas nodro?in?juma apm?rs apdro?in?tas personas n?ves gad?jum? 2. B?rnu apdro?in??ana laul?bai 3. Rentes (annuit?tes ) apdro?in??ana 2.3.1. Rentes apdro?in??anas noteikumi 4. Pensijas apdro?in??ana 3. LATVA un RIGAS FENIKSS apdro?in??anas sabiedr?bu dz?v?bas apdro?in??anas piedav?jumi 1. Apdro?in??anas sabiedr?bas LATVA uzkr?jo?? dz?v?bas apdro?in??ana 1. Dz?ves apdro?in??ana b?rnu izgl?t?bai . Uzkr?jo?? programma “5+5” 2. Uzkr?jo?? dz?ves programma “Klasika “ 3. Uzkr?jo?? dz?ves programma “M?r?a ieguld?jums “ 4. Programma “Garants” 5. Par darba dev?ja l?dzek?iem 2. Apdro?in??anas sabiedr?bas R?GAS FENIKSS dz?v?bas apdro?in??ana 1. Dz?v?bas apdro?in??ana ar kapit?la uzkr??anu 2. Dz?v?bas riska apdro?in??ana 3. “Saist?to dz?v?bu” apdro?in??ana Secin?jumi un priek?likumi Izmantotas literat?ras saraksts Ievads Ar 1998.gada 1.septembri valst? st?jies sp?k? Latvijas Republikas likums “Par apdro?in??anas l?gumu” un “Apdro?in??anas sabiedr?bu un to uzraudz?bas likums”. Min?tie likumi un saska?? ar ?iem likumiem pie?emti Ministru kabineta noteikumi sekm?s apdro?in??anas tirgus t?l?ku att?st?bu un sak?rto?anu, k? ar? preciz?s apdro?in??anas sabiedr?bu un apdro?in??anas ??m?ju savstarp?j?s attiec?bas. Apdro?in??anas bizness atkar?gs no sabiedr?bas maks?tsp?jas l?me?a un no uztic??an?s apdro?in??anas sabiedr?b?m. Atsevi??u firmu neveiksm?g? finansi?l? darb?ba , negat?vi iespaidoja apdro?in??anas sf?ras att?st?bu. Un tom?r, apdro?in??anas biznesam ir liela loma Latvijas tirgus ekonomik? un tas att?st?s ?oti strauji. Apdro?in??anas pr?miju apm?rs ir audzis, k? ar? audzis ir nosl?gto l?gumu skaits. L?dz ?im apdro?in??anas firm?m Latvij? bija sam?r? neizdev?gs bizness, cilv?ks vair?k nodarboj?s ar ikdieni??iem eksistences jaut?jumiem un t? ?pa?i nedom?ja, ka ar vi?u kas slikts var?tu notikt. Akt?vaj? dz?ves posm? m?s katrs esam pieradis pie noteikta ien?kuma un komforta l?me?a. Nenoliedzami, to v?lamies saglab?t p?c iesp?jas ilg?k lai b?tu dro?iem par savu n?kotni. Dz?v?bas apdro?in??ana var ?aut ilgtermi?? izveidot finansu l?dzek?u uzkr?jumu un ?aus ar? p?c akt?v? dz?ves perioda saglab?t ierast?s dz?ves kvalit?tes l?meni. Apdro?in??anas sabiedr?bu pied?v?to pakalpojumu kl?sts aug no gada uz gadu un klientiem tiek pied?v?tas visda??d?k?s iesp?jas, visda??d?kaj?s jom?s. Kursa darba m?r?is ir izp?t?t, k?das dz?v?bas apdro?in??anas iesp?jas sabiedr?bai pied?v? apdro?in??anas tirgus, un k?da var b?t dz?v?bas apdro?in??anas noz?me cilv?ka dz?v?. Lai sasniegtu izvirz?to m?r?i, autors ir izvirz?jis sekojo?us uzdevumus: 1) Pamatojoties uz pieejamo literat?ru izp?t?t dz?v?bas apdro?in??anas noz?mi; 2) Izp?t?t da?u apdro?in??anas sabiedr?bu Latvij? pied?v?t?s dz?v?bas apdro?in??anas iesp?jas gan juridisk?m, gan fizisk?m person?m; 3) Izstr?d?t secin?jumus un priek?likumus. 1. Dz?v?bas apdro?in??anas apraksts . Br?vpr?t?g? dz?v?bas apdro?in??ana balst?s uz abu pu?u br?vpr?t?go piekr??anu. Apdro?in??anas sabiedr?ba izstr?d? apdro?in??anas noteikumus un nosac?jumus, kuri tiek pied?v?ti apdro?in??anas ??m?jam : tiek ieviesti atbilsto?i ierobe?ojumi un iz??mumi apdro?in??anas l?gumu nosl?g?anai ; apdro?in??anas termi?i tiek stingri noteikti ; apdro?in??ana s?kas p?c apdro?in??anas pr?mijas samaksas ; apdro?in??anas summu un naudas summas sa?em?anas nosac?jumus noteic nosl?dzot l?gumu ar abu pu?u vieno?anos . Tradicion?li , dz?v?bas apdro?in??ana ir saist?ta ar s?kojo?iem riskiem : - apdro?in??anas ??m?ja (apdro?in?ta )n?ves gad?jums; - pagaidu un past?v?gs darba sp?jas zaud?jums ; - darb?bas beig?ana , iz?jot (vecuma) pensij? ; - apdro?in??anas ??m?ja nodz?vo?ana l?dz apdro?in??anas l?guma termi?a beig?m vai l?dz notektajam l?guma vecumam . ?o risku iesp?jam?ba dz?v? veicina atbilsto?o apdro?in??anas veidu att?st?bu . Piem?ram , tiek veikti sekojo?i apdro?in??anas veidi : - jaukta dz?v?bas apdro?in??ana- visizplat?ts apdro?in??anas veids, tap?c , ka pie nodz?vo?anas l?dz apdro?in??anas l?guma termi?a beig?m riskam var pievienot ar? citus riskus , saist?tus ar dz?v?bu , vesel?bu , apdro?in??anas ??m?ja darba sp?ju ; - b?rnu apdro?in??ana – pal?dz nodro?in?t b?rna inter?ses ( apdro?in?tas personas) , kam par labu tiek nosl?gts apdro?in??anas l?gums , apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? ; - pensiju apdro?in??ana – tiek veikta pusm??as vecuma person?m , lai nodro?in?t vi?us ar papildien?kumiem , vi?iem iz?jot pensij? . - ren?u apdro?in??ana - tiek veikta papildienakumu sa?em?anai noteikt?jos termi?os vai pozhiznenno , ar rentes izmaksu uz uzkr?to summu ; - apdro?in??ana n?ves gad?jumam – garant? noteiktas summas izmaksu apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? ; 2. Dz?v?bas apdro?in??anas veidi . 2.1. Jaukt? dz?v?bas apdro?in??ana Jaukt? dz?v?bas apdro?in??ana ir viens no personas apdro?in??anas pamatveidiem . Individu?l? dz?v?bas apdro?in??ana nodro?ina pilso?u mantiskas intereses apdro?in??anas aizst?v??ana apdro?in??anas gad?jumam iest?joties . Apdro?in??anas l?gumi tiek sl?gti ar deesposobnimi fizisk?m person?m .Tom?r , apdro?in??anas sabiedr?bai ir ties?bas ieviest ierobe?ojumus ,piem. , inval?diem , k? ar? ieviest vecuma robe?as, piem., apdro?in?tais nevar b?t jaun?ks par 16 un vec?ks par 70 gadiem .Tada veida ierobe?ojumi ?auj iev?rojami samazin?t n?ves gad?juma riska pak?pi , tas noz?me , samazin?t apdro?in??anas pr?mijas apjomu .Tom?r var b?t pie?auti iz??mumi . ??j? gad?jum? l?gums tiek sl?gts ar ?pa?iem nosac?jumiem ar palielin?tiem ( sal?dzinajum? ar sp?k? eso?iem ) tar?fiem .Bez individu?las pielieto ar? kolekt?vu dz?ves apdro?in??anu .Kolekt?vas dz?v?bas apdro?in??anas l?gums tiek sl?gts ar juridisk?m person?m ( ar uz??mumiem , iest?d?m , sabiedr?b?m utt.) par labu kolekt?va darbiniekiem , kuri ir apdro?in?tie .Kad nosl?dz kolekt?vas dz?v?bas apdro?in??anas l?gumu , ar? t?da gad?jum? tiek ieviesti vecuma un apdro?inato personu kategoriju ierobe?ojumi . Apdro?in??anas sabiedr?ba ?em v?r? , k?das profesijas darbinieki b?s apdro?in?ti , vi?u darba apst?k?us , vecuma ierobe?ojumus pa apdro?in?to personu grup?m utt. T?da veida inform?cija ?auj apdro?in??anas sabiedr?bai nov?rt?t faktisku riska pak?pi un noteikt apdro?in??anas pr?mijas lielumu .Kolekt?vas dz?v?bas apdro?in??anas ?patn?ba ir t?da , ka pr?mijas lielums var b?t noteikts vid?jais visiem darbiniekiem vai ar? pa ats?vi???m darbinieku grup?m . Lai nosl?gtu jaukt?s dz?v?bas apdro?in??anas l?gumu apdro?in??anas ??m?js ( fiziska vai juridiska persona ) aizpilda iesniegumu , kur? tiek nor?d?ta visa nepiecie?am? inform?cija , kas ?auj noteikt apdro?in??anas pr?mijas lielumu un apdro?in??anas ??m?jam piem?rotus apdro?in??anas noteikumus . Apdro?in??anas ??m?js ir atbild?gs par iesniegtas inform?cijas paties?bu . L?gums var b?t sl?gts ar? p?c apdro?in??anas ??m?ja mutiska iesnieguma . T?da gad?jum? inform?cija , kas tiek nor?d?ta polis? ( l?gum?) tiek uzskat?ta par patiesu , t?p?c ka apdro?in??anas ??m?js , parakstot polisi ar? ir atbild?gs par ?o inform?ciju . Nosl?dzot l?gumu par kolektivas dz?v?bas apdro?in??anu apdro?in??anas ??m?jam j?iesniedz ne tikai iesniegumu , bet ar? apdro?in?to personu sarakstus , kur tiek nor?d?ti uzv?rdi , v?rdi , vecums utt. Iesniegums , k? ar? augst?k min?ti dokumenti , parasti tiek uzskat?ti par nepiecie?amu l?guma da?u . Apdro?in??anas sabiedr?ba var piepras?t ar? citus dokumentus , piem ., medicinas izmekl??anas rezult?tus vai anketes par vesel?bas stavok?i . Individu?las dz?v?bas apdro?in??anas gad?jum? apdro?in??anas ??m?js un apdro?in?tais parasti ir viena un t? pati persona . B?rnu apdro?in??anas gad?jum? apdro?in?tais ir b?rns , bet apdro?in??anas ??m?js - parasti ir vec?ki vai b?rna radinieki . Kad tiek nosl?gts l?gums, apdro?in?t?jam j?paskaidro apdro?in??anas ??m?jam , k?di gad?jumi ir un k?di nav apdro?in??anas gad?jumi . Piem?ram , par apdro?in??anas gad?jumu ar liguma noteik?anu var b?t pie??mti ne tikai n?ves vai nelaimes gad?jums vai apdro?in??anas ??m?ja slim?ba apdro?in??anas l?gum? noteiktaj? termi?a laik? , bet ar? apdro?in??anas ??m?ja ( apdro?in?ta ) n?ves gad?jums gada laik? p?c apdro?in??anas termi?a beigam, ja n?ves c?lonis bija nelaimes gad?jums ( slim?ba ) , kas bija noticis apdro?in??anas termi?a period? . Bez tam , apdro?in?t?jam ir skaidri j?noteikt apst?k?u saraksts , pie kuriem notiku?ais gad?jums neizrais?s ar sevi apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksu . Pie t?diem apst?k?iem parasti attiecas : - apdro?in?tas personas n?ve , kas bija izrais?ta izdarot vi?am noziegumu ; - apdro?in?tas personas n?ve , kas iest?jas vadot automa??nu alkogolisk? , narkotisk? vai toksisk? noreibuma st?vokl?, k? ar? vad?bu nodo?ana citai personai , kura ir analo?isk? st?vok?? ; - apdro?in?tas personas n?ve , kas ir pa?n?v?bas me?in?juma rezult?ts . Apdro?in??anas sabiedr?ba var papildin?t ?o sarakstu p?c sava uzsk?ta un to j?nor?da apdro?in??anas l?gum? . Nosl?dzot dz?v?bas apdro?in??anas l?gumu apdro?in?t?js un apdro?in??anas ??m?js noteic apdro?in??anas summas lielumu p?c savstarp?jas vieno?anos . Apdro?in?t?js noteic minim?lu apdro?in??anas summu , zem?k par to l?gums vairs nevar b?t sl?gts; pr?t?ja gad?jum? , apdro?in??anas sabiedr?bas izdevumi , veicot un apkalpojot ?o l?gumu, b?s daudz liel?ki nek? to var pie?aut . Apdro?in??anas summa parasti tiek noteikta vien?da visiem riskiem , bet var ar? at??irties . Apdro?in??anas termi?u noteic ar abu pu?u vieno?anos , bet tas nevar but maz?ks par 1 gadu . Apdro?in??anas pr?mija , kas j?maksa apdro?in??anas ??m?js , tiek apr??in?ta uz tar?fu likmes pamata , kur tiek ?emti v?r? apdro?in??anas ??m?ja ( apdro?in?ta ) vecums , apdro?in??anas termi?? un iemaksu bie?ums . Iemaksu bie?ums tiek noteikts p?c apdro?in??anas ??m?ja v?l??an?s : vienlaikus vai k?tru m?nesi, ceturksni , pusgadu , gadu ; ( ar p?rskat?jumiem vai skaidr? naud? ) . Kad tiek apr??in?ts apdro?in??anas summas lielums apdro?in??anai “ uz nodz?vo?anu“ l?dz apdro?in??anas termi?a beig?m , tad apdro?in?t?js noteic ien?kuma normu iemaks?t?m apdro?in??anas pr?mij?m . Tas noz?me , ka apdro?in??anas summa var iev?rojami p?rsniegt iemaksu summu , t?p?c ka apdro?in?t?jam j?invest? sa??mtas no apdro?in??anas ??m?jiem l?dzek?us v?rtspap?ros , nekust?m? ?pa?um? val?tas v?rt?b?s utt ., un t?d?j?di palielin?t apdro?in??anas rezerves lielumu un atbilsto?u ien?kuma da?u . Dz?v?bas apdro?in??anas tarifa likmes noteic?ji ir aktu?ri . Latvijas apdro?in??anas sabiedr?b?s ar? str?d? aktu?ri , kuri seko tirgus situ?cij?m un cenu izmai??m . Apdro?in??anas termi?a laik? l?gums var b?t p?rtraukts apdro?in??anas ??m?ja (apdro?in?ta ) n?ves gad?jum? , apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksas gad?jum? apdro?in??anas summas apm?r? , k? ar? p?c apdro?in??anas ??m?ja vai apdro?in?t?ja iniciat?vas . Apdro?in??anas l?guma p?rtrauk?ana ( lai gan apdro?in??anas gadijums nav noticis) p?c apdro?in?t?ja iniciat?vas var notikt , piem., ja ir zaud?ta uztic?ba pret apdro?in??anas ??m?ju , kad sniedzama inform?cija modina nopietnas ba?as vai neuztic?bu . ??j? gad?jum? apdro?in??anas ??m?js sa?ems apdro?in??anas rezerves summu , kas bija izveidota ar m?r?i apdro?in?t?jam izpild?t pien?kumu izdar?t apdro?in??anas izmaksu apdro?in??anas l?gum? noteiktas summas apm?r? . Gad?jum? , kad l?gums ir p?rtraukts p?c apdro?in?t?ja iniciat?vas , t?pec ka apdro?in??anas ??m?js ir p?rk?pis apdro?in??anas l?guma pras?bas , tad no apr??in?tas izmaksu summas tiek at??mta sodas nauda , ja t?da forma tiek pie??mta l?gum? . Apdro?in??anas l?guma p?rtrauk?anai p?c apdro?in??anas ??m?ja iniciat?vas var b?t da??di iem?sli ( objekt?v? vai subjekt?v? rakstura ). ??j? gad?jum? apdro?in?t?js parasti izmaksa izmaksas summu apdro?in??anas ??m?jam . Vienlaikus ir iesp?ja , ka viens no ilgtermi?a dz?v?bas apdro?in??anas l?guma “uz nodz?vo?anu “ noteikumiem b?s t?ds , ka ir noteikts periods , kur? laik? apdro?in??anas ??m?js nevar piepras?t l?dztermi?a l?guma p?rtrauk?anu , ja apdro?in?t?js izpilda visus apdro?in??anas l?guma noteikumus . Ja iest?jas apdro?in??anas gad?jums izmaksas tiek veiktas t?da k?rt?b? un apm?r? , k?das atbilst pie?emtajiem apdro?in??anas riskiem .Piem ., pie apdro?inatas personas nodz?vo?anas l?dz apdro?in??anas termi?a beig?m , apdro?in?t?js izmaksa apdro?in??anas summu , kura ir nor?d?ta apdro?in??anas polis? . 2.1.1. Apdro?in??anas nodro?in?juma apm?rs apdro?in?tas personas n?ves gad?jum? . Apdro?in??anas nodro?in?juma apm?rs apdro?in?tas personas n?ves gad?jum? var but atkar?gs no n?ves c?lo?a un no apdro?in??anas tar?fu apr??in??anas vari?nta , piem . : Ja n?ve iest?jas sl?m?bas rezult?t? , tiek izmaks?ta apdro?in??anas summa , nor?d?ta l?gum? un ar? iemaks?ta summa ar ien?kuma normas iev?ro?anu . Tas ir saist?ts ar to , ka uz n?ves risku noteikts patst?v?gs tar?fs , bet uz “ nenotiku?o “ nodz?vo?anas risku tiek veikta iemaksu atdo?ana ; Ja n?ve iest?jas nelaimes gad?juma rezult?t? , izmaksot apdro?in??anas summu tiek ?emti v?r? agr?k veiktas apdro?in??anas izmaksas , saist?tas ar traum?m , t? k? tar?f? nelaimes gad?jumu apdro?in??anai iek?auts ar? naves risks nelaimes gad?juma rezult?t? ; Ja n?ve iest?jas neapdro?in??anas gad?juma rezult?t? , tad labumg?v?jam ( mantiniekam ) tiek atdotas apdro?in??anas iemaksas ar atbilsto?iem ien?kuma normas da??m . 2.2 . B?rnu apdro?in??ana laul?bai . B?rnu apdro?in??ana laul?bai ir viens no dz?v?bas apdro?in??anas veidiem . Neskatoties uz to , ka apdro?in??ana laul?bai attiecas uz dz?v?bas apdro?in??anu, tas noteikumi at???r?s no tradicion?laj?m jauktas dz?v?bas apdro?in??anas un b?rnu apdro?in??anas . Pirm? ?patn?ba ir t?da , ka ir garant?ta apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksa apdro?in?tai personai laul?bai , ar? t?da gad?juma , ja apdro?in??anas l?guma termi?a period? apdro?in??anas iemaksas b?s p?rtrauktas saist?b? ar apdro?in??anas ??m?ja n?vi . T?p?c , ??j? apdro?in??anas veid? visieinteres?ti ir vecm?tes un vect?vi , kurus ?pa?i apmierina apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksa mazmeitai vai mazd?lam iest?joties laul?b? , ar? tad , ja apdro?in??anas ??m?js nenodz?vos l?dz apdro?in??anas termi?a beig?m un neiemaks?s visas l?gum? paredz?tas iemaksas piln? apm?r? . Apdro?in??anai laul?bai ir v?l viena ?patn?ba . Apdro?in??anas nodro?in??ana tiek izmaks?ta apdro?in?tai personai p?c apdro?in??anas termi?a beig?m , iest?joties re?istr?t? laul?b? .Apdro?in?t?ja atbild?ba beidzas ar b?rna pilngad?bas sasnieg?anu , bet izmaksa tiek veikta tikai p?c noteikta laika perioda .No apdro?in??anas l?guma termi?a beig?m un l?dz apdro?in??anas nodro?inajuma izmaksas momentam ,iestajoties apdro?in?tai personai laul?b? ( vai sasniedzot tai 21 gada vecumu ), l?gums darbojas piln? apm?r? attiec?b? uz citiem riskiem , kuri ir iek?auti apdro?in?t?ja atbild?bas sarakst? . Bez t?m , par nor?d?to uzgaides periodu ,izmaksas apdro?in??anas summas apm?rs palielin?s uz papildu procentu ien?kumu , kas ir ??mts v?r? tar?fu likmes struktur? . T? pat , k? jauktas dz?v?bas un b?rnu apdro?in??anas gad?jum? , apdro?in??anas l?gum? laul?bai var b?t paredz?ta apdro?in??anas izmaksa , ja notiek apdro?in?tas personas vesel?bas zaud?jums nelaimes gad?juma rezult?t?. Apdro?in?t?ji ir b?rna vec?ki , vecvec?ki , radinieki vecum? no 18 l?dz 80 gadiem , kuri nosl?dza l?gumu b?rnu lab? (apdro?in?tie). B?rni var b?t apdro?in?ti no dzim?anas br??a, bet ne vair?k , k? uz termi?u , kad tie sasniegs 18 gadu vecumu uz apdro?in??anas l?guma termi?a beigas momentu . Viena b?rna lab? var but sl?gti vair?ki apdro?in??anas l?gumi . L?gumus nesliedz ar I grupas inval?diem . Par apdro?in??anas gad?jumiem p?c l?guma tiek uzskat?ti : apdro?in?ta b?rna nodz?vo?ana l?dz apdro?in??anas termi?a beig?m un noteikta notikuma iest??anos ( re?istr?ta laul?ba vai 21 gada vecuma sasnieg?ana ). Ar noteikta notikuma iest??anos tiek izmaks?ta apdro?in??anas summa , kas paredz?ta l?kum? . Apdro?in??anas ??m?ji un apdro?in?tie p?c l?guma – ir da??di cilv?ki , t?p?c tiek paredz?tas ar? da??das apdro?in??anas izmaksas apdro?in?ta vai apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? . Visbie??k apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? apdro?in??anas l?guma darb?bas period? apdro?in??anas l?gums turpina darboties bez tal?k?m iemaks?m un ?auj apdro?in?tai personai sa?emt pilnu apdro?in??anas summu iest?joties laul?b? . Bet ja apdro?in??anas ??m?ja n?ve notika noteiktaj? l?guma darb?bas laika period? , piem ., pirm?jos 6 m?ne?os p?c onkolo?iskas, sirdsvad?bu slim?bas vai saist?b? ar automa??nas vad??anu alkogolisk? , narkotisk? vai toksisk? noreibuma st?vokl? , apdro?in?tai personai tiek izmaks?ta da?a no apdro?in??anas iemaks?m . Apdro?in?tas personas n?ves gad?jum? apdro?in??anas l?guma darb?bas laik? , apdro?in??anas l?gums tiek p?rtraukts un apdro?in??anas ??m?jam tiek atdotas visas iemaksas . P?c apdro?in??anas l?guma laul?bai noteikumiem par apdro?in??anas gad?jumiem var b?t pie?emti notikumi , kas tiek saist?ti ar apdro?in?tas personas vesel?bas zaud??anu , un t?da gad?jum? tiek paredz?ta apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksa da??d?s form?s pie pagaidu darbasp?jas zaud?juma : pabalsti , apr??in?ti saist?b? ar darbasp?jas zaud?juma pak?pi vai ikdienas pabalsti procentos no apdro?in??anas summas par k?tru ?rst??anas dienu . Apdro?in??anas summas apm?rs p?c l?guma parasti noteikts p?c abu pu?u vieno?anos. Apdro?in??anas pr?mijas apm?rs, kuru j?izmaksa , ir atkar?gs no apdro?in??anas ??m?ja un apdro?in?tas personas vecuma , apdro?in??anas summas , apdro?in??anas termi?a un citiem l?guma noteikumiem . Apdro?in??anas pr?mija apdro?in??an? laul?bai , t? pat k? dz?v?bas apdro?in??an? ,var b?t iemaks?ta skaidr? naud? , ar p?rskait?jumiem , vienlaikus , ikgadu , k?tru ceturksni , k?tru m?nesi un citos termi?os , kas tiek paredz?ti apdro?in??anas l?gum? . Ja netiek iemaks?tas k?rt?jas apdro?in??anas iemaksas apdro?in??anas l?guma darb?ba tiek p?rtraukta . L?gums var b?t atjaunots gada laik? p?c ta p?rtrauk?anas , ja tiek samaks?tas iepriek??jas iemaksas un iemaksa par n?ko?u iemaksas periodu vienlaikus. Iemaksu apm?rs apdro?in??anas l?guma darb?bas laik? var main?ties vienlaikus ar apdro?in??anas summas izmai??m . Apdro?ina?an? laul?bai apdro?in??anas termi?? tiek noteikts , k? starp?ba starp 18 gadiem un b?rna vecumu apdro?in??anas l?gumu sl?g?anas moment? . ??j? gad?jum? b?rna vecums tiek apa?ots l?dz pilniem gadiem . Apdro?in??an? laul?bai j?at??ir apdro?in??anas termi?u un uzgaides periodu , kas s?kas p?c apdro?in??anas termi?a beig?m un beidzas ar apdro?in?tas personas iest??anos re?istr?t? laul?b? vai nodz?vo?anu lidz 21 gadam . Apdro?in??anas nodro?in?jumu p?c apdro?in??anas l?guma sa?ems apdro?in?tais . Noteikt?jos gad?jumos ties?bas uz nodrosinajuma sa?em?anu ir apdro?in??anas ??m?jam . Apdro?in?tais sa?em ar? apdro?in??anas izmaksas saist?b? ar vesel?bas zaud?jumu , ja tas paredz?ts l?guma noteikumos , un izmaksu summas p?c l?guma . Apdro?in?ta n?ves gad?jum? apdro?in??anas summas tiek izmaks?tas apdro?in??anas ??m?jam vai apdro?in?ta mantiniekiem , k? noteikts apdro?in??anas ligum? . Lai sa??mtu apdro?in??anas nodro?in?jumu apdro?in??anas sabiedr?b? j?iesniedz dokumentus , kas apstiprina apdro?in??anas l?guma nosl?g?anas faktu , iemaksu samaks??anu , apdro?in??anas gad?juma esam?bu un to , ka personai ir ties?bas sa?emt apdro?in??anas nodro?in?jumu . 2. 3. Rentes (annuit?tes ) apdro?in??ana . Annuit?tes apdro?in??ana , rentes vai pensijas apdro?in??ana – dz?v?bas apdro?in??anas veidi , kas ir saistiti ar apdro?in?t?ja saist?b?m izmaks?t apdro?in??anas nodro?in?jumu apdro?in??anas ??m?ja vai apdro?in?ta nodz?vo?anas gad?jum? l?dz vecumam ( termi?am) , kas ir paredz?ts apdro?in??anas ligum? . Parastaj? dz?v?bas apdro?in??anas l?gum? uz apdro?in?ta “nodz?vo?anu “ , apdro?in?t?ja saist?bas s?kas apdro?in??anas termi?a beig?s paredz vienlaiku apdro?in??anas izmaksu apdro?in??anas summas apm?r? , kas nor?d?ta apdro?in??anas l?gum? . Apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? ,vi?a mantiniekiem b?s izmaks?ta summa iemaksu rez?rves apm?r? ( p?c l?guma ), kura , k? parasti , ir palielin?ta par ien?kuma normu , kas ir paredz?ta apr??inot apdro?in??anas tar?fus . Ja ar apdro?in??anas noteikumiem paredz?tas apdro?in?t?ja saist?bas veikt apdro?in??anas izmaksu apdro?in??anas ??m?ja naves gad?jum? , tad norad?t?m person?m b?s izmaks?ta apdro?in??anas summas piln? apm?r? , kas ir noteikts apdro?in??anas l?gum? . Nosl?dzot t?dus l?gumus , kop?ja samaks?tu apdro?in??anas iemaksu summa ( vai vienlaikus iemaks?ta apdro?in??anas pr?mija ) ir maz?ka , nek? apdro?in??anas summa , par ien?kuma no invest?tiem sakr?tiem l?dzek?iem lielumu . Jo augst?k ir ien?kuma norma , kas ir paredz?ta apr??inot apdro?in??anas tar?fu , jo maz?ku apdro?in??anas iemaksu j?samaks? apdro?in??anas ??m?jam . Dz?v?bas apdro?in??anas l?gumos ar noteikumu par apdro?in?tas personas “nodz?vo?anu” l?dz termi?a beig?m , ir iesp?jama apdro?in??anas pr?mijas iemaksa vienlaikus , k? ar? k?tru m?nesi , ceturksni vai cit?da veid? , k? ir ?rti apdro?in??anas ??m?jam un apdro?in?t?jam . T?da gad?jum? notekts iemaksu periodiskums ietekm? iemaksu apm?ru , t?p?c ka t?s ir saist?ts ar noteiktas ien?kuma normas pielieto?anu fakt?ski sakr?tai apdro?in??anas iemaksu rezervei , t?t?d ietkm? apdro?in??anas summas sakr??anas procesu ,kurai apdro?in??anas termi?a beig?s j?atbilst apm?ram , kas noteikts apdro?in??anas l?gum? . Literat?r? par apdro?in??anu t?du dz?v?bas apdro?in??anu , pie kuras apdro?in?t?js atbild par saist?b?m veikt vienlaiku apdro?in??anas summas izmaksu apdro?in?tai personai nodz?vojot l?dz apdro?in??anas termi?a beig?m , sauc par kapit?la apdro?in??anu . At?kir?b? no kapit?la apdro?in??anas annuit?tes apdro?in??anu , pensiju apdro?in??anu pie?emts saukt par rentes apdro?in?sanu . ??s nosaukums , kas apvieno pl??u da??du apdro?in??anas veidu grupu , atspogu?o galveno apdro?in??anas saist?bas sat?ru p?c rentes apdro?in??anas l?gumiem ; pien?kot termi?am , kas ir noteikts apdro?in??anas l?gum? , iest?jas apdro?in?t?ja saist?bas veikt apdro?in??anas ??m?jam (apdro?in?tam ) apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksu fikset? summ? noteiktaj? laika period? , t .i ., “rentes” uz sakr?tu apdro?in??anas izmaksu rezervi . Pats t?rmins “annuit?te “ (v?c. annuitat ), no l?ti?u t?rmina “annuitas “ , kas noz?me ikgad?js rentes maks?jums . Apdro?in??anas ??m?js p?c rentes apdro?in??anas l?gumiem var b?t fiziska persona, kura nosl?dz l?gumu sav? lab? vai 3. personu lab? (apdro?in?tie) , vai juridiskas personas , kuras nosl?dz apdro?in??anas l?gumu 3. personu lab? . Rentes (annuit?tes ) apdro?in??anas m?r?is - apdro?in?tas personas mantisko intere?u aizsarg??ana , kas saist?tas ar dz?v?bu , darbasp?ju un pensijas nodro?in?jumu . Apdro?in??anas l?gumi , kas parasti tiek sl?gti ar person?m darbasp?j?g? vecum? , lai nodro?in?tu vecumdien?s vai citos apst?k?os t?da ien?kumu l?me?a saglab??anu, kas bija iesp?jams pie akt?vas darba dz?ves . Ne maz?k izpl?t?ti ir annuit?tes apdro?in??anas l?gumi 3.personu lab?, kurus , piem?ram , sl?dz t?vi radinieki b?rnu lab? savas n?ves gad?jum? . Apdro?in??anas risks rentes apdro?in??anas l?gumos , t?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos ir saist?ts ar apdro?in??anas ??m?ja nodz?vo?anu l?dz termi?am , kas noteikts l?gum? .Ja l?gums tiek sl?gts 3.personas lab? , tad apdro?in?t?ja saist?bas var b?t saist?tas ar noteikumu apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? veikt izmaksas 3. personai . Apdro?in??anas summas forma rentes apdro?in??anas l?gumos b?tiski at??ir?s no jebk?ra cita dz?v?bas apdro?in??anas veida .K? zin?ms , apdro?in??anas summa – t?s ir summa , kur?s robe??s apdro?in?t?js n?s saist?bas apdro?in??anas ??m?ja priek?? izmaks?t apdro?in??anas izmaksu , iest?joties noteikt?jiem gad?jumiem , kuri ir noteikti ar l?gumu . Rentes apdro?in??anas l?gum? apdro?in??anas summa – apdro?in??anas nodro?in?juma (annuit?tes ) summa , kuru j?izmaksa apdro?in??anas ??m?jam ar noteiktu l?gum? periodiskumu . Apdro?in??anas l?gums st?jas sp?k? , kad apdro?in??anas ??m?js samaks?s apdro?in??anas iemaksu , un apdro?in?t?ja saist?bas izmaks?t apdro?in??anas izmaksu var b?t tikai gad?jum? , ja apdro?in??anas iemaksas , noteikt?s apdro?in??anas l?gum? tiek samaks?tas apdro?in??anas ??m?jam piln? apm?r? .Rentes apdro?in??anas l?gumu ?patn?ba ir t?da , ka apdro?in?t?ja saist?bas par apdro?in??anas izmaksu (annuit?ti ) noteiktaj? apm?r? var st?ties ne agr?k , ka apdro?in??anas ??m?js samaks?s visas l?gum? paredz?tas iemaksas . T?p?c rentes apdro?in??anas l?gumos tiek pie??mts at??irt divus periodus : apdro?in??anas iemaksu samaks??anas periods un apdro?in??anas annuit?tes izmaksas periods .Starp ??diem periodiem var b?t ar? t? saucamais uzgaidu periods . T?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos apdro?in??anas iemaksu samaks??anas periodiskums tiek noteikts p?c abu pu?u vieno?anos , un var b?t ikm?ne?a , ikceturk??a , k? ar? ikgada iemaksu samaks??ana . Apdro?in??anas pr?mija var b?t samaks?ta ar? vienlaikus . T?s dod apdro?in??anas ??m?jam ties?bas sa?emt “ t?l?t?jas “ annuit?tes . Parasti apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas main?t annuit?tes apm?ru , izmaksas periodiskumu iemaksu rezerves “sakr??anas “ noteikumus p?c apdro?in??anas l?guma. Piem?ram , ja izmain?jas apdro?in??anas ??m?ja ien?kumi , un vi?s iepriek? nosl?dza l?gumu ar noteiktiem ikm?ne?a iemaks?m , iemaksu apm?rs var b?t samazin?ts samazinot annuit?ti vai iemaksu samaksa var b?t p?rtraukta, bet annuit?tes apm?rs b?s p?rapr??in?ts ?emot v?r? faktiski sakr?to apdro?in??anas rezervi . T?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos , p?c annuit??u apdro?in??anas l?gumiem ar apdro?in?ta nodz?vo?anas l?dz noteiktam termi?am noteikumu , ja pirmslaika tiek p?rtraukts l?gums p?c apdro?in??anas ??m?ja vai apdro?in?t?ja iniciat?vas , tad apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas sa?emt izmaksu summu . Izmaksas summas apm?rs ir atkar?gs no faktiski samaks?t?m iemaks?m , l?guma darb?bas termi?a un no pielietotas ien?kuma normas . Bet l?gum? var b?t noteikts , ka apdro?in??anas ??m?ja ties?bas uz izmaksas summu st?jas sp?ka ne t?l?t p?c apdro?in??anas l?guma st??anos sp?k? , bet p?c noteikta laika ,piem ., p?c gada . Iz??mums , ja p?c l?guma , apdro?in??anas pr?mija tiek samaks?ta vienlaikus . 2.3.1. Rentes apdro?in??anas noteikumi . T?l?t?ja annuit?te uz m??u. Apdro?in??anas pr?mija tiek samaks?ta ar vienlaiku maks?jumu , un apdro?in?t?ja saist?b?m samaks?t apdro?in??anas izmaksu j?b?t ?stenotam nekav?joties , ar noteiktu periodiskumu , piem ., ikgadu . T?da gad?jum? izmaksas t?rpin?sies apdro?in??anas ??m?ja m??as g?rum? . T?da annuit?te var b?t kop?ga , piem ., laul?tajam p?rim , un viena n?ves gad?jum? izmaksas t?rpin?sies otra m??as g?rum? . Atlikt? annuit?te uz m??u . T?das apdro?in??anas noteikumi var b?t saist?ti ar apdro?in??anas ??m?ja saist?bu samaks?t apdro?in??anas pr?miju ar vienlaiku maks?jumu vai noteiktaj? laika period? ( apdro?in??anas iemaksu samaks??anas period?) . Atlikt? annuit?te vienm?r paredz , ka l?gum? ir uzgaides periods starp apdro?in??anas iemaksu periodu beig?m un annuit??u izmaksu s?kumu . No noteikta ar l?gumu datuma apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas uz annuit?tes sa?em?anu , kads tiek izmaks?ts m??a g?rum? ar periodiskumu un apm?r? , kas paredz?ts l?gum? . L?gum? tiek noteiktas apdro?in??anas ??m?ja mantinieka (labumg?v?ja ) ties?bas sa?emt izmaksas summu , apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? uzgaides period? , kas ietekme apdro?in??anas izmaksas apm?ru . Palaiku annuit?te ( t?l?t?ja vai atlikta ) Apdro?in?t?ja saist?bas par apdro?in??anas izmaksu tiek noteiktas uz ierobe?otu laika periodu . Apdro?in??anas pr?mijas samaks??ana var b?t veikta ar vienlaiku maks?jumu vai pa da??m , ka ar? var b?t paredz?ts uzgaides periods . Diezgan bie?i palaiku annuit?tes apdro?in??anu izmanto vec?ki , sl?dzot l?gumu b?rna lab? , piem ., b?rna izgl?t?bas period? . Annuit?tes apdro?in??anas pamatnoteikumi var b?t papildin?ti , piem., ar noteikumu , ka apdro?in??anas ??m?js piedal?sies apdro?in?t?ja ien?kum? . Apdro?in??anas ??m?ja piedal?sanos apdro?in?t?ja ien?kum? at??ir?s no ien?kuma normas , kas tiek ?emta v?r? apr??inot apdro?in??anas iemaksu p?c dz?v?bas apdro?in??anas l?gumiem . Jesp?ja apdro?in??anas ??m?jam piedal?ties apdro?in??anas sabiedr?bas ien?kum? ir atkar?ga no t?s darb?bas finansu rezult?tiem un ir iesp?j?mais apdro?in??anas l?guma papildnoteikums . Ar? tad , ja apdro?in?t?js cie? faktiskus zaud?jumus , apdro?in?t?ja pien?kums ir nodro?in?t pamatsaist?bas izp?ld??anu – annuit?tes izmaksu apm?r? , kas ir paredz?ts apdro?in??anas l?gum? un ir apr??in?ts iz?jot no pastav?gas ien?kuma normas . Annuit?tes apdro?in??ana var b?t papildin?ta ar apdro?in??anas ??m?ja un apdro?in?t?ja vieno?anos par apdro?in??anu no nelaimes gad?jumiem . T?pat k? citie dz?v?bas apdro?in??anas veidi , rentes apdro?in??anas l?gumi var b?t sl?gti kalekt?va vai cilv?ku grupas lab? . T?da veida apdro?in??an? ir priek?roc?bas apdro?in??anas ??m?jam , 3.person?m un apdro?in?t?jam . Apdro?in?t?jam rentes apdro?in??anas l?guma sl?gsana noz?me b?tisku apdro?in??anas loka palielin??anu un dauz dro??kus apdro?in??anas ?steno?anas rezult?tus .T?di l?gumi tiek sl?gti darbinieku lab? , t?tad v?selu personu lab? . T?s viss ?auj b?tiski samazin?t apdro?in??anas tar?fu apm?rus un t?da veid? apdro?in??anu padar?t par pie?jamu apdro?in??anas ??m?jam . At??ir?b? no dz?v?bas apdro?in??anas l?gumiem, kuras tradicion?lais pamatm?r?is – nodro?in?t mantiskas apdro?in??anas ??m?ja mantinieku intereses , rentes apdro?in??anas gad?jum? tiek garant?ta intere?u nodro?in??ana un apdro?in??anas ??m?ja (apdro?in??anatas personas ) ien?kums dz?v?bas laik? . 2.4. Pensijas apdro?in??ana Pensijas apdro?in??anas gad?jum? apdro?in??anas nodro?in?juma pamatizmaksas tiek veiktas , kad apdro?in??anas ??m?js ir sasniedz?s pensijas vecumu . ?is noteikums nav oblig?ts , t?p?c ka puses var noteikt vecumu , no kada var s?kt izmaks?t apdro?in??anas nodro?in?jumu vai renti p?c apdro?in??anas l?guma noteikumiem . Pensijas apdro?in??ana , k? jebk?da dz?v?bas apdro?in??ana , ir saist?ta ar ilgtermi?a l?gumu un ar apdro?in?tas personas nodz?vo?anu (n?vi ) l?dz noteiktam vecumam , kas ir noteikts ar l?gumu . Pensijas apdro?in??anas l?gums var ar? iek?aut sev? cita veida riskus , piem ., no nelaimes gad?juma vai no n?ves gad?juma . Pensijas apdro?in??anas l?gums var b?t nosl?gts ar fizisk?m un juridisk?m person?m. Pensijas apdro?in??anas l?gums var b?t sl?gts vienai personai citas personas lab? . Apdro?in??anai , k? parasti , tiek pie??mtas personas neatkar?b? no v?sel?bas st?vok?a uz momentu , kad tiek sl?gts l?gums . Apdro?in??anas summa l?gum? ir noteikta periodisko apdro?in??anas izmaksu apm?r? , t . i . , t?ko?u izmaksu , vai annuit?tes veid? . Pensijas apdro?in??anas l?gumos tos var saukt par pensij?m . Apdro?in??anas pr?mija var b?t iemaks?ta ar periodiskiem maks?jumiem vai vienlaikus . Pensijas apm?rs , kuru sa??ms apdro?in?ta persona ir atkar?gs no 4 pamatnosac?jumiem : No samaks?to apdro?in??anas pr?miju apm?ra ; No gadu daudzuma , kas p?riet no apdro?in??anas l?guma sl?gsanas momenta ( un pirmas iemaksas ) l?dz pensijas izmaksu s?kumam : jo liel?ks ir sakr??anas periods , jo liel?ka ir sakr?ta summa un augst?ks var but sa??mtas pensijas apm?rs ; No apdro?in?tas personas vecuma :jo vec?ka ir apdro?in?ta persona , jo maz?ks b?s uzkr??anas periods , jo liel?kai j?b?t apdro?in??anas iemaksai ; No apdro?in?tas personas dzimuma : t?s ietekm? pensijas apm?ru , t?p?c ka tas ir saist?ts ar apdro?in?tas personas dz?ves m??as g?rumu ; noteic pensijas izmaksu perioda g?rumu un tam nepiecie?amo apdro?in??anas fondu . Parasti apdro?in??anas sabiedr?bas dod iesp?ju izv?l?ties visizdev?g?ko pensijas apdro?in??anas programmas klientam . Ir ar? citi pensijas apdro?in??anas varianti : ?imenes apdro?in??ana . ??j? veida apdro?in??an? var izdal?t kop?gas rentes par labu vienai vai d??iem labumg?v?jiem , kas tiek izmaks?tas l?dz viena no vi?am n?ves gad?jumam , un kop?gas rentes vai pensijas , kas tiek izmaks?tas l?dz tam laikam , kam?r kaut vai viens no labumg?v?jiem ir dz?vs . T?da veid? rentes tiek izmaks?tas apdro?in?tai personai visa m??a g?rum? , bet p?c n?ves ar? visa m??a g?rum? noteiktaj?m labumg?v?jam . L?gumi ar past?v?gu renti . Rentes apm?rs nemain?s apdro?in?tas personas visa m??a garum? . L?gumi ar palielin?to renti . Progres?vas rentes apmers var palielin?ties arifmetisk? vai ?eometrisk? progresij? atkar?b? no tar?fa likmes apr??in??anas pa??miena . Garant?ta renta uz m??u . Apdro?in?t?js ap??mas nodro?in?t noteiktajam polis? labumg?v?jam palaiku renti vai t?s ekvival?ntu vienlaikus izmaks?tas apdro?in??anas summas veid? p?ragras apdro?in?tas personas naves gad?jum? .T?da veid? , ja apdro?in??anas ??m?js ir samaks?jis augstu vienlaiku pr?miju , bet p?c tam nomira , nesa??mot renti vai sa??mot tikai nelielu summu , tad ??das rentes veid? iemaks?ta nauda nepaz?d?s , bet tiek izmaks?ta noteiktajam apdro?in??anas labumg?v?jam . Polises redukcija noz?me apdro?in??anas summas apm?ra samazin??anu , ja tiek p?rtrauktas apdro?in??anas iemaksas un ir sagl?b?ts apdro?in??anas l?gums . Apdro?in??anas ??m?js var p?rtraukt iemaksu samaks??anu , bet l?gums neb?s p?rtraukts at??ir?b? no analo?iskiem gad?jumiem citos apdro?in??anas veidos . Apdro?in??anas summa samazin?jas proporcion?li jau samaks?to iemaksu da?ai attiec?b? pret pilnu iemaksu summu , k?du j?samaks? p?c l?guma . Ligums t?rpin? darboties , bet bez apdro?in??anas ??m?ja saist?bam samaks?t iemaksas un ar maz?ku apdro?in??anas summu , nek? ta bija sl?dzot l?gumu . Cits apdro?in??anas pensijas iesp?jamais noteikums ir reduc?ta polisa atjauno?ana , kas atkal sa??ms iepriek??jus raksturojumus , ja apdro?in??anas ??m?js samaks?s visas neiemaks?tas pr?mijas un noteiktu tehnisko procentu . Apdro?in??anas ??m?js var p?rtraukt apdro?in??anas pr?miju iemaksu , piem ., ja nav pietiek?mi n-s l?dzek?u , bet sagl?b? ties?bas atjaunot savu polisi s?kotn?j? veid? jebkur? vi?am piem?rot? moment? . P?c noteiktaja ar ligumu termi?a ( k? parasti , p?c 2 gadiem no apdro?in??anas l?guma sl?g?anas ) apdro?in??anas ??m?js var sa??mt izmaksu summu . Izmaksu summas apm?rs noteikts k? iemaksu summa , kas ir iemaks?t? l?dz l?guma p?rtrauk?anas momentam , ar at??mtiem apdro?in?t?ja izdevumiem par dar?jumiem . Izmaksas summas sa??m?ana noz?me apdro?in??anas l?guma p?rtrauk?anu . Apdro?in??anas sabiedr?ba var pied?v?t savam klientam s?kojo?o atvieglojumu . Ja klients apdro?in?ja pats sevi un nelaimes gad?juma rezult?t? , kas noticis apdro?in??anas termi?a laik? , k??st par ival?du , vi?? tiek atbr?vots no n?ko?o pr?miju iemaksam . Apdro?in??anas summas apm?rs ??j? gad?jum? nesamazin?sies . Apdro?in??anas izmaksu pamatvari?nti : a) apdro?in??anas izmaksas notiek noteikta periodu laik? ; b) apdro?in??anas izmaksas notiek t?l?t?ji , izp?ldot apdro?in??anas ??m?jam saist?bas samaks?t pr?miju . c) rente tiek izmaks?ta k?tra noteikt? ar l?gumu perioda s?kum? (m?ne?a , gada utt .); d) rente tiek izmaks?ta par izbeigto periodu ( m?nesis , gads utt .) Apdro?in??anas sabiedr?bas klienti , kas ir visieinteres?ti dotaj? rentes veid? ir pusm??a cilv?ki , kuri ar pr?mijas iemaksu v?las nodro?in?t sev ien?kumu pensijas uz m??u (rentes ) veid? . 3. LATVA un R?GAS FENIKSS apdro?in??anas sabiedr?bu dz?v?bas apdro?in??anas pied?v?jumi . 3.1. Apdro?in??anas sabiedr?bas LATVA uzkr?jo?? dz?v?bas apdro?in??ana . Cilv?kam ir da??das iesp?jas, k? ieguld?t savu naudu: bank?s, v?rtspap?ros, nekust?maj? ?pa?um?.AAS LATVA pied?v? vienu no pasaul? popul?r?kajiem un stabil?kajiem naudas ieguld??anas veidiem – uzkr?jo?o dz?ves apdro?in??anu. Uzkr?jo?? dz?ves apdro?in??ana vienlaic?gi sev? apvieno gan dz?v?bas apdro?in??anu, gan uzkr?jumu veido?anu. L?dz ar pirm?s apdro?in??anas iemaksas veik?anu sp?k? st?jas apdro?in??ana. Tas noz?m?, ka apdro?in?t? n?ves gad?jum? pieder?gajiem tiks izmaks?ta pilna apdro?in??anas summa. Savuk?rt, ja apdro?in??anas l?guma laik? apdro?in??anas gad?jums nav iest?jies apdro?in?tajai personai tiek izmaks?ta visa apdro?in??anas summa k? ar? pe??as procenti par uzkr?to kapit?lu. 3.1.1.Dz?ves apdro?in??ana b?rnu izgl?t?bai Uzkr?jo?? programma “5+5” Maksas izgl?t?ba ar? Latvij? k??st par realit?ti, diem??l ne katrs to var at?auties.Vai J?s v?laties lai J?su b?rns sa?emtu kvalitat?vu augst?ko izgl?t?bu? Ta?u par to n?kas g?d?t jau laikus. AAS LATVA pied?v? ?o ieceri p?rv?rst realit?t?, nosl?dzot dz?ves apdro?in??anas l?gumu, kas atvieglos b?rnam m?c?b?m nepiecie?amo naudas l?dzek?u uzkr??anu. Programma atvieglo vec?kiem sakr?t finanses, kas b?rnam b?s nepiecie?amas augst?k?s izgl?t?bas ieg??anai vai patst?v?gas dz?ves uzs?k?anai. Katram no b?rna vec?kiem vai citiem radiniekiem tas ?obr?d izmaks?s tikai 5 latus m?nes?. T? patiesi nav liela summa, lai garant?tu J?su b?rna n?kotnes labkl?j?bu. Programmas priek?roc?bas No iemaks?taj?m pr?mij?m J?s g?siet garant?to pe??u un iesp?ju sa?emt da?u no LATVAS pe??as.Programma pal?dz sistematiz?t b?rna izgl?t?bas finans?jumu J?su ?imenes bud?et?. L?guma darb?bas laik? J?s varat main?t uzkr?jam?s summas apm?ru, t?s val?tu, k? ar? pr?miju maks?jumu termi?u un bie?umu. Vec?ka vai radinieka zaud?juma gad?jum?, turpm?kie pr?miju maks?jumi nav j?veic, b?rns l?gum? noteiktaj? datum? sa?ems visu l?guma summu.Vienlaic?gi b?rnu var apdro?in?t pret nelaimes gad?jumiem, kas vec?kiem ir finansi?li izdev?g?k, nek? ieg?d?joties atsevi??u nelaimes gad?jumu apdro?in??anas polisi. B?rns sa?em ar? papildus pabalstu vec?ku vai radinieku zaud?juma gad?jum?. Papildapdro?in??anas iesp?jas Palielinot apdro?in??anas iemaksas aptuveni par 1 latu m?nes?, l?gum? papildus var iek?aut: Pabalstu apdro?in?t? vec?ka vai radinieka zaud?juma gad?jum? LATVA izmaks?s b?rnam v?l papildus ikgad?jos pabalstus l?dz b?rna 15 vai 18 gadu vecuma sasnieg?anai. Nelaimes gad?jumu papildapdro?in??ana, kas ir finansi?li izdev?g?k nek? ieg?d?ties atsevi??u nelaimes gad?jumu apdro?in??anas polisi. LATVA Jums pied?v?s piem?rot?ko nelaimes gad?jumu apdro?in??anas variantu. Uzkr?t?s summas izmaks??ana Kad b?rns ir sasniedzis 15 vai 18 gadu vecumu, LATVA uzkr?to naudas summu kop? ar pe??as procentiem izmaks? ?etru gadu laik? stipendiju veid? vai vienreiz?j? maks?jum?. Apdro?in?t? vec?ka vai radinieka zaud?juma gad?jum? turpm?kie pr?miju maks?jumi nav j?veic un l?gum? noteiktaj? datum? LATVA izmaks?s J?su b?rnam visu l?gum? noteikto naudas summu.Neatkar?gi no atl?dz?b?s sa?emt?s summas lieluma, l?guma termi?a beig?s b?rns sa?ems visu uzkr?to naudas summu un pien?ko?os pe??as procentus. 3. 1. 2. Uzkr?jo?? dz?ves programma “KLASIKA “ Akt?vaj? dz?ves posm? m?s katrs esam pieradis pie noteikta ien?kuma un komforta l?me?a. Nenoliedzami, to v?lamies saglab?t p?c iesp?jas ilg?k. Ta?u Latvijas demogr?fisk? situ?cija, kad arvien samazin?s darba akt?vo personu un palielin?s pension?to personu skaits, nevie? cer?bas ar valsts garant?to pensiju iev?rojamu pieaugumu. LATVA pied?v? programmu “Klasika” lai b?tu dro?iem par savu n?kotni.?? programma pal?dz?s Jums ilgtermi?? izveidot finansu l?dzek?u uzr?jumu un ?aus ar? p?c akt?v? dz?ves perioda saglab?t ierast?s dz?ves kvalit?tes un komfortu. M?nes? ietaup?tie da?i lati pietiks, lai papildus valsts garant?tai pensijai sev nodro?in?tu ierastos iztikas l?dzek?us. Programmas priek?roc?bas J?s varat b?t dro?s par savu vecumdienu finansi?lo labkl?j?bu.Programma pal?dz sistematiz?t vecumdienu finansu labkl?j?bas nodro?in??anu J?su bud?et?.No iemaks?taj?m pr?mij?m J?s g?siet garant?to pe??u un iesp?ju sa?emt da?u no LATVAS pe??as.J?s varat papildus apdro?in?ties nelaimes gad?jumiem, kas ir finansi?li izdev?g?k nek? ieg?d?ties atsevi??u nelaimes gad?jumu apdro?in??anas polisi.J?s varat sa?emt aizdevumu, t? apjoms atkar?gs no iemaks?taj?m pr?mij?m.L?guma darb?bas laik? J?s varat main?t uzkr?jam?s summas apm?ru, t?s val?tu, k? ar? pr?miju maks?jumu termi?u un bie?umu. J?s varat b?t dro?s, ka J?su sakr?t? nauda nepazud?s, to var?s sa?emt ar? J?su nor?d?tais mantinieks.Regul?ri veicot iemaksas, J?s k??stat par patst?v?go LATVAS klientu, kas paver Jums iesp?ju n?kotn? sa?emt atlaides ar? citiem AG BALTAS apdro?in??anas pakalpojumiem Papildapdro?in??anas iesp?jas Palielinot apdro?in??anas iemaksas aptuveni par 1 latu m?nes?, l?gum? papildus var iek?aut: nelaimes gad?jumu papildapdro?in??ana, kas ir finansi?li izdev?g?k nek? ieg?d?ties atsevi??u nelaimes gad?jumu apdro?in??anas polisi. LATVA Jums pied?v?s piem?rot?ko nelaimes gad?jumu apdro?in??anas variantu. Uzkr?t?s summas izmaks??ana L?guma termi?a beig?s uzkr?to naudas summu kop? ar pe??as procentiem LATVA izmaks?s vienreiz?j? maks?jum? vai saska?? ar vieno?anos – pa da??m.Neatkar?gi no atl?dz?b?s sa?emt?s summas lieluma, l?guma termi?a beig?s J?s vai J?su nor?d?tais labuma guv?js sa?ems visu uzkr?to naudas summu un pien?ko?os pe??as procentus. 3.1.3.Uzkr?jo?? dz?ves programma “M?r?a ieguld?jums” Ik dienas m?s katrs g?d?jam, lai sar?p?tu sadz?v? nepiecie?am?s un v?lam?s lietas un nodro?in?tu sev arvien pieaugo?u komfortu. Tam nepiecie?ami iev?rojami l?dzek?i, kuri parasti var?tu b?t vair?k. Programma “M?r?a ieguld?jums” pal?dz?s izveidot finansu l?dzek?u uzkr?jumus un nodro?in?ties, lai nelaimes gad?jums vai slim?ba nerad?tu Jums vai J?su ?imenei finansi?las gr?t?bas. M?nes? ietaup?ti 10 lati patiesi nav liela summa, ta?u t? var?tu b?t pietieko?a, lai nodro?in?tu J?su ?imenes n?kotnes finansi?lo stabilit?ti, Jo jaun?ks J?s nosl?gsiet uzkr?juma l?gumu, jo izdev?g?ki b?s t? nosac?jumi. Programmas priek?roc?bas No iemaks?taj?m pr?mij?m J?s g?siet garant?to pe??u un iesp?ju sa?emt da?u no LATVAS pe??as.Programma pal?dz sistematiz?t finansu stabilit?tes nodro?in??anu J?su ?imenes bud?et? . J?su ?imene b?s nodro?in?ta . Ja ar Jums kas nel?gs atgad?sies, tad turpm?kie l?gum? noteiktie apdro?in??anas pr?mijas maks?jumi vairs neb?s j?veic. Ta?u l?guma termi?a beig?s J?su nor?d?tais labuma guv?js sa?ems visu l?gum? paredz?to naudas summu.Kr?jot naudu pie apdro?in?t?ja, J?s vienlaic?gi sa?emat ar? apdro?in??anas pakalpojumus, kuru paties? v?rt?ba atkl?jas laika gait?.J?s varat sa?emt aizdevumu, t? apjoms atkar?gs no iemaks?taj?m pr?mij?m.L?guma darb?bas laik? J?s varat main?t uzkr?jam?s summas apm?ru, t?s val?tu, k? ar? pr?miju maks?jumu termi?u un bie?umu. Regul?ri veicot iemaksas, J?s k??stat par patst?v?go LATVAS klientu, kas paver Jums iesp?ju n?kotn? sa?emt atlaides ar? citiem AG BALTAS apdro?in??anas pakalpojumiem Papildapdro?in??anas iesp?jas Palielinot apdro?in??anas iemaksas aptuveni par 1 latu m?nes?, l?gum? papildus var iek?aut: nelaimes gad?jumu papildapdro?in??ana, kas ir finansi?li izdev?g?k nek? ieg?d?ties atsevi??u nelaimes gad?jumu apdro?in??anas polisi. LATVA Jums pied?v?s piem?rot?ko nelaimes gad?jumu apdro?in??anas variantu. Uzkr?t?s summas izmaks??ana L?guma termi?a beig?s uzkr?to naudas summu kop? ar pe??as procentiem LATVA izmaks?s vienreiz?j? maks?jum? vai saska?? ar vieno?anos – pa da??m.Neatkar?gi no atl?dz?b?s sa?emt?s summas lieluma, l?guma termi?a beig?s J?s vai J?su nor?d?tais labuma guv?js sa?ems visu uzkr?to naudas summu un pien?ko?os pe??as procentus. 3.1.4. Programma “Garants “ AAS LATVA pied?v? dz?v?bas riska apdro?in??anu, t.i., apdro?in??anu praktiski jebkuram n?ves gad?jumam - gan slim?bas, gan nelaimes gad?juma rezult?t?. M?su pied?v?jums piem?rots gan fizisk?m, gan juridisk?m person?m. Apdro?in??anas l?gumu iesp?jams nosl?gt gan uz vienu gadu, gan uzreiz uz vair?kiem gadiem, piem?ram, uz 5, 10 vai 15 gadiem. Apdro?in??anas atl?dz?bu var noteikt ne tikai LVL, bet ar? cit?s val?t?s - USD, EUR. K?dos gad?jumos ieteicama dz?v?bas riska apdro?in??ana : 1. ja J?s r?p?jaties par savas ?imenes labkl?j?bu un Jums ir svar?ga nodro?in?t tuviniekus ar naudas l?dzek?iem J?su n?ves gad?jum? 2. ja J?su ?imen? ir viens galvenais naudas peln?t?js, tad apdro?in??anas atl?dz?ba pal?dz?s atrisin?t finansi?l?s probl?mas, kas rodas apg?dnieka n?ves gad?jum?, 3. ja esat veiksm?gs uz??m?js un Jums ir izsniegts kred?ts, dz?v?bas riska apdro?in??ana Jums ir ?pa?i piem?rota - apdro?in??anas polise var b?t gan k? kred?ta nodro?in?jums, gan k? garantija J?su ?imenei, ka mantiniekiem nevajadz?s uz?emties kred?tsaist?bas, bet ie??l?tais ?pa?ums paliks ?imenei 4. ja pagaid?m nevarat at?auties uzkr?jo?o apdro?in??anu, t.i., dz?v?bas apdro?in??anu ar naudas l?dzek?u uzkr?juma veido?anu, tad Jums ir piem?rota dz?v?bas riska apdro?in??ana, kas izmaks?s iev?rojami l?t?k 5. ja J?su ien?kumi ir stabili, J?su ?imenei pieder ?pa?umi, tad dz?v?bas riska apdro?in??anas atl?dz?ba J?su ?imenei b?s noder?ga, lai kompens?tu ar mantojuma sa?em?anu saist?tos izdevumus 6. ja J?su uz??mum? ir kvalific?ti, pieredz?ju?i darbinieki ar labu izgl?t?bu, bez kuriem uz??muma t?l?ka att?st?ba nav iedom?jama, tad ?o darbinieku dz?v?bas apdro?in??ana Jums ir b?tiska, r?p?joties par uz??muma n?kotni K? izmaks? apdro?in??anas atl?dz?bu Apdro?in??anas atl?dz?bu izmaks?jam vienreiz?j? maks?jum? polis? nor?d?tajam labuma guv?jam - fiziskai vai juridiskai personai, vai J?su mantiniekiem. K? labuma guv?ju J?s varat nor?d?t ne tikai k?du no saviem tuviniekiem, bet ar?, piem?ram, banku, kura izsniegusi aizdevumu, vai uz??mumu, kura n?kotne Jums ir svar?ga. Ir iesp?jams nor?d?t vair?kus labuma guv?jus, katram paredzot noteiktu apdro?in??anas atl?dz?bas da?u. Apdro?in??anas pr?mija Apdro?in??anas pr?mija jeb maksa par apdro?in??anu ir atkar?ga no J?su izv?l?t?s apdro?in?juma summas (atl?dz?bas, kuru izmaks?jam apdro?in?t?s personas n?ves gad?jum?) un l?guma termi?a.Apdro?in??anas pr?miju iesp?jams samaks?t vienreiz?j? maks?jum?, nosl?dzot l?gumu, vai maks?t pak?peniski - katru m?nesi, ceturksni, pusgadu vai vienu reizi gad?. 3. 1. 5. Par darba dev?ja l?dzek?iem Ja izmantojat darbinieku dz?v?bas apdro?in??anu,- J?s k? darba dev?js varat r?p?ties par savu darbinieku labkl?j?bu n?kotn?. Pied?v? Darba dev?jam uzkr?t naudu, vienlaikus apdro?inot gan darbinieku dz?v?bu, gan darbiniekus nelaimes gad?jum?. J?s varat uz??mumam piesaist?t v?rt?gus darbiniekus un aizsarg?t person?la izgl?t?b? invest?to. J?su uz??mums g?s pe??u no naudas uzglab??anas apdro?in??anas sabiedr?b?.J?s varat palielin?t darbinieku ie??mumus, nepalielinot uz??muma izmaksas, jo Uzkr?jo??s apdro?in??anas maks?jumi nav apliekami ar valsts oblig?to soci?lo iemaksu un uz??muma ien?kumu nodokli. Kad izmaks? apdro?in??anas atl?dz?bu : Uzkr?jo??s apdro?in??anas l?guma termi?a beig?s apdro?in?tais darbinieks sa?em uzkr?to naudu un pe??as procentus - vienreiz?j? maks?jum? vai periodiskos maks?jumos.Apdro?in??anas sabiedr?ba izmaks? apdro?in??anas atl?dz?bu apdro?in?t? darbinieka ?imenei apg?dnieka zaud??anas gad?jum?.LATVA izmaks? apdro?in?tajai personai papildu atl?dz?bu, ja Darba dev?js ir apdro?in?jis darbiniekus nelaimes gad?jumiem, Papildu pakalpojumi 7. L?guma laik? J?s l?gum? varat iek?aut jaunus apdro?in?tos, izsl?gt personas no apdro?in??anas l?guma, k? ar? aizst?t no l?guma izsl?gt?s personas ar cit?m. 8. Ja v?lieties, uzkr?jumu var veidot val?t? 9. Apdro?in??anas termi?a laik? J?s varat main?t uzkr?jam?s naudas summu, pagarin?t l?guma termi?u vai main?t pr?miju maks??anas periodus. Apdro?in??anas pr?mijas 10. Apdro?in??anas maks?jumu jeb apdro?in??anas pr?miju apm?rs ir atkar?gs no klienta izv?l?t?s uzkr?jam?s summas un apdro?in??anas termi?a. Pr?mijas var maks?t reizi m?nes?, ceturksn?, pusgad? vai reizi gad?. Iesp?jamie maks?jumu veik?anas l?dzek?i - uz??muma l?dzek?i, uz??muma un darbinieka l?dzek?i vai darbinieka l?dzek?i. 3.2. Apdro?in??anas sabiedr?bas R?GAS FENIKSS dz?v?bas apdro?in??ana. 3.2.1 Dz?v?bas apdro?in??ana ar kapit?la uzkr??anu . |Dz?v?bas apdro?in??an? ar kapit?la uzkr??anu atl?dz?bas tiek | |izmaks?ta ne tikai tad, ja l?guma darb?bas laik? iest?jas | |apdro?in?t?s personas n?ves gad?jums, bet ar? l?guma darb?bas | |perioda beig?s. T?tad ?? apdro?in??ana vienlaic?gi nodro?ina | |?imeni apg?dnieka zaud?juma gad?jum?, k? ar? finans?jumu | |vecumdienu apr?pei. Papildus j?min, ka apdro?in??anas atl?dz?ba | |l?guma darb?bas laik? palielin?s, jo visi l?gumi piedal?s | |papildus pe??as sadal?. | | | |Katram dz?v?bas apdro?in??anas ar kapit?la uzkr??anu l?gumam | |j?b?t saist?tam ar aizsardz?bu darba sp?ju zuduma gad?jum?. M?s | |iesak?m darba sp?ju zuduma papildus apdro?in??anu, jo, ja J?s | |slim?bas vai negad?juma rezult?ta zaud?jat darba sp?jas, Jums | |nevajadz?s maks?t pr?mijas dz?v?bas apdro?in??anai ar kapit?la | |veido?anu. | |Vesel?bas p?rbaudes dz?v?bas, pensijas un darba sp?ju zuduma | |apdro?in??anai: varat kontakt?ties ar R?gas Fenikss | |apdro?in??anas sabiedr?bas ?rstu. Vi?? inform?s par | |vesel?bas p?rbaud?m dz?v?bas, pensijas un darba sp?ju zuduma | |apdro?in??anai. | 3. 2. 2. Dz?v?bas riska apdro?in??ana . |Dz?v?bas riska apdro?in??anu var?tu saukt par "t?ro" dz?v?bas | |apdro?in??anu. T? ir piem?rota, ja J?s v?laties nodro?in?ties | |tikai n?ves gad?jumam. T? ir ?pa?i piem?rota gados jaun?m | |?imen?m, kuru ien?kumi v?l ir nelieli un kuriem ir svar?gi b?t | |finansi?li nodro?in?tiem apg?dnieka zaud?juma gad?jum?, jo, ja | |apg?dnieks nomirst, no valsts soci?l?s apdro?in??anas var | |sagaid?t tikai nelielas izmaksas. | |Pr?mijas, kas maks?jamas par dz?v?bas riska apdro?in??anu, ir | |?oti izdev?gas. 28 gadus vecs v?rietis par nodro?in?jumu n?ves | |gad?jum?, kura apjoms ir 50 000 DM un l?guma darb?bas laiks 20 | |gadu, ik m?nesi maks? 45,75 DM. | |Dz?v?bas riska apdro?in??anu pirmo 10 gadu laik? var p?rveidot | |dz?v?bas apdro?in??anu ar kapit?la uzkr??anu bez atjaunotas | |vesel?bas p?rbaudes un Jums vecum? neb?s j?skaita katrs sant?ms. | | | | | |3.2.3.“Saist?to dz?v?bu “ apdro?in??ana . | | ?is ?pa?ais dz?v?bas apdro?in??anas veids ir piem?rots | |laul?tiem p?riem, kuru ?imenes bud?ets ir b?tiski atkar?gi no abu | |dz?vesbiedru ien?kumiem. T? ir svar?ga, piem?ram, aiz??mumu | |nodro?in??an?. | |Apdro?in??anas atl?dz?ba tiek izmaks?ta, kad viena no ab?m | |apdro?in?taj?m person?m mirst, bet v?l?kais, beidzoties l?guma | |darb?bas termi?am. | |Saist?to dz?v?bu apdro?in??anu var nosl?gt ne tikai laul?ti p?ri, | |bet ar? citas personas, piem?ram dz?vesbiedri, kas dz?vo | |civillaul?b?, dar?jumu partneri u.c. | |Vesel?bas p?rbaudes dz?v?bas, pensijas un darba sp?ju zuduma | |apdro?in??anai: J?s variet kontakt?ties ar apdro?in??anas | |sabiedr?bas ?rstu. Vi?? inform?s par vesel?bas p?rbaud?m | |dz?v?bas, pensijas un darba sp?ju zuduma apdro?in??anai . | Secin?jumi un priek?likumi 1. Dz?v?bas apdro?in??ana - ilgtermi?a apdro?in??ana , saist?s ar kapit?la uzkr??anos . Apdro?in??ana s?kas p?c apdro?in??anas pr?mijas samaksas . Apdro?in?t?js var noteikt savu ?pa?u k?rt?bu k?d? termi?? s?kas apdro?in??ana 2. Dz?v?bas apdro?in??anas termi?? ir ne maz?ks par 1 gadu . Beig?s ir ties?bas sa?emt visu naudu un plus v?l uzkr?tos procentus .Par l?dzek?u glab??anu tiek maks?ti procenti . 3. Ja l?guma darb?bas laik? notiek nelaimes gad?jums , tad sa?em visu summu , k? ar? n?ves gad?jum? sa?em visu naudas summu . 4. Pensijas apdro?in??ana, k? dz?v?bas apdro?in??anas veids – da?a no soci?l?s apdro?in??anas maks?jumiem (valsts ) . Liel?ko ?patsv?ru ie?em priv?tie pensiju fondi . 5. Dz?v?bas apdro?in??anas tarifa likmes noteic?ji ir aktu?ri .Nepareiza tarifa likme ir t?d , ja t? ir par?k augsta vai par?k zema . Ne jebkura cena ir pie?emama pat?r?t?jam . Lai uzlabotu dz?v?bas apdro?in??anu 6. J?pied?v? apdro?in??anas ??m?jam iesp?ju izv?l?ties apdro?in??anas noteikumus , p?c kuriem apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksa b?rniem notiek st?joties pilngad?bas vecum? , sasniedzot noteiktu vecumu , p?c augst?kas izgl?t?bas beig?anas utt. 7. Garant?t apdro?in??anas nodro?in?juma sa?em?anu piln? apm?r? vai dal?j?, teko?o izmaksu veid? p?c l?guma , iest?joties apdro?in??anas gad?jumam . 8. Palielin?t apdro?in?t?ja saist?bu apjomu apdro?in??anas ??m?ja vai apdro?in?tas personas saslim?an?s gad?jum? , kas noved pie invalidit?tes , piesk?rt apdro?in??anas ??m?jam ties?bas izv?l?ties apdro?in??anas saist?bu apm?ru p?c l?guma . 9. Palielin?t apdro?in??anas ??m?ju loku , it ?pa?i pusm??u vecuma cilv?ku, ar noteikumu samaks?t apdro?in??anas iemaksu vienlaikus p?c l?guma. Izmantotas literat?ras saraksts 1. “Apdro?in??anas sabiedr?bas un to uzraudz?bas likums “ ; 1998, 10 .j?nijs 2. “Likums par apdro?in??anas l?gumu “; 1998 ,10. j?nijs 3. “Apdro?in??ana . Pamatprincipi un prakse .” D. Blendis 4. “Còðàõîâàíèå îò À äî ß .“ ; Ìîñêâà 1996 5. “Îñíîâû ñòðàõîâàíèÿ ;À . À .Ãâîçäåíêî, Ìîñêâà 1998 6. Apdro?in??anas uzraudz?bas inspekcijas interneta m?jas lapa 7. Apdro?in??anas sabiedr?bas «Latva» interneta m?jas lapa 8. Apdro?in??anas sabiedr?bas R?gas Fenikss interneta m?jas lapa .